Aktia und BaFin: Warnung vor nicht genehmigten Finanzdienstleistungen in Deutschland

Gibt es Warnhinweise bezüglich des Brokers?

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 14. August 2025 über den Kanal „Unerlaubte Geschäfte“ einen offiziellen Warnhinweis gegen den Broker veröffentlicht und ausdrücklich darauf hingewiesen, dass Aktia PLC (Website: aktiafi‑capital.com, ehemals global‑aktiaplc.com) ohne Genehmigung in Deutschland Finanz- und Investmentdienstleistungen betreibt und überhaupt keine BaFin-Zulassung besitzt. Ihre Geschäftstätigkeit verstößt demnach gegen die deutschen Finanzaufsichtsvorschriften und birgt erhebliche rechtliche Risiken. Anleger, die dem Broker fälschlicherweise Vertrauen schenken, riskieren schwerwiegende Konsequenzen wie ungesicherte Gelder und Schwierigkeiten bei der Rückforderung – höchste Vorsicht ist geboten.

Was für eine Institution ist die Aktia Bank Plc?

Aktia Bank Plc (Aktia Bank Ltd.) ist eine in Finnland ansässige Asset-Management-Bank, die im Jahr 1825 gegründet wurde und ihren Sitz in Helsinki hat. Sie bietet vor allem Privatkunden, Unternehmen und institutionellen Kunden vielfältige Finanzdienstleistungen wie Bankgeschäfte, Asset Management, Lebensversicherungen und Immobilienvermittlung an. Ihre Vision ist es, „ein Vermögensverwalter zu sein, der durch eine starke Banktradition gestützt wird“, wobei der Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit und Innovation liegt.

Unterliegt sie einer ordentlichen Regulierung?

Aktia Bank Plc ist ein börsennotiertes, reguläres Finanzinstitut in Finnland und unterliegt mehrfacher Aufsicht, unter anderem durch die Finnish Financial Supervisory Authority (FIN-FSA). Sie hält sich an verschiedene gesetzliche Bestimmungen wie das Limited Liability Companies Act, Act on Credit Institutions, Commercial Banks Act, Insurance Companies Act und die 2025er Version der Corporate Governance für börsennotierte Unternehmen. Ihr Regulierungs- und Governance-System ist gut strukturiert, und bisherige aufsichtsrechtliche Beanstandungen wurden umgehend korrigiert und offengelegt.

Wie sieht die Bonitätsbewertung aus?

Laut den Daten führender Ratingagenturen bestätigte Moody’s im Februar 2025, dass Aktia Bank Plc sowohl für die langfristige als auch für die kurzfristige Bonität mit A2/P‑1 bewertet wird, wobei der Ratingausblick von negativ auf stabil angepasst wurde. S&P hielt im November 2022 an der Bewertung A‑/A‑2 mit stabiler Perspektive fest. Dies zeigt, dass die Bank auf den Kapitalmärkten und angesichts des regulatorischen Umfelds ein hohes Maß an Kreditwürdigkeit und Reputation besitzt.

Gab es bereits aufsichtsrechtliche Sanktionen?

Ja. Im Jahr 2020 wurde die Aktia Bank Plc von den finnischen Finanzaufsichtsbehörden mit einer Verwaltungsstrafe von 40.000 Euro belegt, weil in den regulatorischen Berichten ungenaue Angaben zur „nachsichtigen Offenlegung“ gemacht worden waren. Dieser Zeitraum erstreckte sich von Oktober 2017 bis März 2019. Seither hat die Bank ihre Prozesse zur Datenverarbeitung und -übermittlung verbessert. Zudem berichtete Aktia im März 2025 von Korrekturen in dem Jahresbericht 2024, in dem einige Fehler bei der Fondsklassifizierung und bei der Informationsweitergabe korrigiert wurden, was darauf hinweist, dass das interne Datenmanagement weiterhin optimiert werden kann.

Was sind die tatsächlichen Geschäftsbereiche und Hauptangebote?

Die Hauptgeschäftsbereiche der Aktia Bank Plc umfassen: traditionelle Spar-, Kredit-, Zahlungs- und Kreditkartendienste; Asset Management und Fondsinvestitionen für Privatpersonen und Institutionen; Lebensversicherungen und weitere Versicherungsprodukte; sowie Immobilienvermittlung. Kunden können Leistungen sowohl über digitale Kanäle als auch an stationären Standorten in Helsinki, Turku, Tampere, Vaasa und Oulu in Anspruch nehmen. Die offizielle Website lautet aktia.com.

Wie ist die Nutzererfahrung? Welche gängigen Beschwerden gibt es?

Auf internationalen Broker-Bewertungsportalen wie Trustpilot schneidet die Aktia Bank Plc eher schlecht ab (etwa 2,1 bis 1,7 Punkte bei maximal 5 Punkten). Die häufigsten negativen Kommentare betreffen:

• Versteckte Gebühren und unklare Abrechnungsbenachrichtigungen bei Kreditkarten, wodurch Kunden passiv Schulden anhäufen.
• Langsame Reaktionszeiten des Kundenservices, wobei Beschwerden oft unbeantwortet bleiben.
• Häufige Fehlfunktionen oder unzureichend gestaltete Benutzeroberflächen der mobilen Banking-App auf bestimmten Geräten (etwa iPad).
• Nach Auffälligkeiten im Konto (z. B. unerklärte Gutschriften oder unberechtigte Kontoschließungen) ist es schwierig, zeitnah Unterstützung zu erhalten.

Diese Probleme traten besonders während bedeutender Systemupgrades (beispielsweise während des Oster-Upgrades 2025, das zu Unterbrechungen führte) und bei organisatorischen Umstrukturierungen auf.

Gibt es Hinweise auf betrügerisches Verhalten oder arglistige Machenschaften?

Nach den derzeit öffentlich zugänglichen Informationen wurden bei der Aktia Bank Plc keine systematischen Betrugsfälle oder schwerwiegenden Fälle von Betrug festgestellt. Allerdings können aufgrund von innerbetrieblichen Fehlern bei der Datenverarbeitung und der Informationsweitergabe Risiken einer Irreführung bestehen. Im Falle von unerwarteten Kontoproblemen, unautorisierten Gebührenabbuchungen oder technischen Störungen in der App wird dringend empfohlen, umgehend Belege zu sichern und sich über offizielle Kanäle zu beschweren.

Wie können Anleger ihre Rechte wahren, wenn sie bei dem Broker Verluste oder Streitigkeiten erleiden?

Es wird geraten, folgende Maßnahmen umgehend zu ergreifen:

• Alle Transaktionsaufzeichnungen, Kommunikationsverläufe, Benachrichtigungen über Richtlinienänderungen und Screenshots von App-Fehlfunktionen vollständig aufzubewahren.
• Den Sachverhalt über das Anwaltsbüro Betrugbericht darzulegen, um professionelle juristische Analyse und Lösungsvorschläge zu erhalten.
• Gemeinsam mit einem Anwalt formell an die offizielle Adresse von Aktia zu schreiben und Schadenersatzansprüche geltend zu machen, einschließlich der Wiederherstellung des Kontos, der Rückerstattung unberechtigter Abbuchungen sowie technischer Kompensationen.
• Falls erforderlich, über einen Anwalt eine formelle Beschwerde bei der Finanzaufsichtsbehörde einzureichen oder sogar rechtliche Schritte einzuleiten, um die eigenen Rechte bestmöglich zu wahren.

Welche potenziellen Risiken bestehen hinsichtlich der Handhabung des Brokers und der Einhaltung von Vorschriften?

Die Aktia Bank Plc steht vor der Herausforderung, den Spagat zwischen technologischem Fortschritt, personellen Ressourcen, Compliance und Innovation zu meistern. Die Einführung neuer Technologien (wie KI und digitale Dienstleistungen) muss gleichzeitig den Datenschutzvorschriften (GDPR) entsprechen und algorithmische Verzerrungen vermeiden. Frühere Berichtsfehler und Nutzerbeschwerden deuten darauf hin, dass etwa mangelhafte Berichterstattung oder unzureichendes Servicequalitätsmanagement nicht als einmaliger Fehltritt, sondern als ein Risikofaktor zu verstehen sind, der kontinuierliche Verbesserungen erfordert.